什么是银行理财？
理财产品按照币种不同，理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品。
1.人民币理财产品
银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(包括国债、金融债、央行票据等债券)的投资收益为基础，向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
高收益、强安全性是人民币理财的主要特点。银行推出的人民币理财产品大致可以分为两类。
(1)传统产品主要有基金、债券、金融证券等。这类产品风险低，有一定收益，一般收益在3%左右。
(2)人民币结构性存款与汇率挂钩，本质上与同类外币产品区别不大，风险略高于传统产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。比如交通银行的“得利宝深红3”，以高利率和货币策略吸引投资者的眼球。该产品投资期限为一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币。产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威和土耳其)对美元的汇率表现挂钩。如果投资到期时“一篮子货币”的表现不低于初始水平，即使只是持平，人民币产品也能获得不低于10%的收益。
2.外币理财产品
2008年股市大幅波动，“保本增值”逐渐成为理财新趋势。在此背景下，各大银行纷纷推出外币理财产品，规避短期股市风险。
从银行的外币理财产品来看，“多币种”、“高利率”、“短期”成为最受欢迎的宣传词。
(1)2008年3月17日，中国光大银行推出高收益外币理财计划A产品，包括一年期美元固定收益产品，预期年收益率7.2%；港币一年期固定收益产品，预期年收益率6.5%；美元一年期固定收益产品的预期年收益率相比银行存款具有吸引力。
(2) ABN Amro推出了两款新的理财产品，分别是与结构性存款挂钩的“多币种指数”和与结构性存款挂钩的“一篮子强势货币”。“多货币指数”与结构性存款挂钩，通过跟踪澳大利亚、巴西等8个国家的货币表现，分享超额收益。
(3)招商银行推出的“金葵花”安心收益3个月理财产品“汇盈3号”，预期年收益率5.0%。
(4)光大银行保本保收益的T计划理财产品自推出以来受到市场追捧。推出的产品从八天、一个月、两个月到四个月不等，预期年收益分别为3.3%、5.1%、5.4%、6.2%。
扩展数据
2011年8月28日，中国银监会正式颁布《商业银行理财产品销售管理办法》，自2012年8月28日起施行，1。《办法》进一步要求商业银行在理财产品销售中明确说明风险。
对于商业银行理财产品的风险揭示，此次发布的《办法》主要做了以下新的规定:在风险揭示方面,《办法》要求银行在销售理财产品时遵循风险匹配原则，对理财产品制作专业的风险揭示书，并特别强调用通俗易懂的语言揭示其中的诸多内容。
比如理财产品的类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户等信息。还要求举例说明在最不利投资情况下的投资结果；此外，还有关于客户权益的特殊规定等。目的是让投资者清楚自己投资的产品的具体情况，尤其是风险；此外，还提出了客户风险承受能力评级的相关规定，被业内认为是本次《办法》的最大亮点。
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